普惠金融政策问答
Q
什么是普惠金融？
A
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
Q
什么是普惠型小微企业贷款？银行机构是否向此类贷款倾斜资源？
A
普惠型小微企业贷款指单户授信总额1000万元（含）以下的小微企业贷款。银行机构通过建立普惠金融专营机制、单列信贷计划、实行内部资金转移定价优惠、减免融资费用、落实不良容忍度和授信尽职免责规定、提高绩效考核权重等方式，加大普惠型小微企业贷款投放力度。
Q
缺抵押、轻资产的小微企业如何获得融资？
A
企业贷款分为信用贷款、担保贷款、抵押贷款等类型。银行机构在企业授权的前提下，对接企业信用信息，综合运用大数据等科技手段，为小微企业精准画像，加大首贷、信用贷的投放力度，降低对抵质押物的依赖。深化银担合作、银保合作，提升小微企业贷款可获得性。
Q
什么是无还本续贷？
A
无还本续贷是指银行业金融机构按照《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）等政策文件要求，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求的小微企业，经其主动申请，提前按新发放贷款要求开展贷款调查和评审，经审核通过后，在原贷款到期前签订新的借款合同，以新发放贷款结清已有贷款的信贷业务。该业务可为正常经营的小微企业节省还贷再申请贷款的审批时间，同时缓解企业这段时间为归还贷款而产生的资金成本问题。
Q
小微企业办理银行业务可享受哪些费用减免政策？
A
银行业金融机构应依法承担抵押登记费、押品评估费等信贷相关费用，不得向客户转嫁。除银团贷款外，银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。对于小微企业信贷融资，银行不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。取消收取支票工本费、挂失费，以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费。
Q
深圳针对创业者贷款出台了哪些政策？
A
在深创业者可申请最高60万元的个人创业担保贷款和最高500万元的小微企业创业担保贷款，贷款利率上限为LPR+50BP，并享受最高2%的贴息，贴息后利率为LPR-150BP。优化创业担保贷款办理流程，推行电子化审批，进一步减少创业担保贷款反担保要求。
Q
银行业保险业可为企业发展提供哪些综合服务？
A
银行机构积极构建“信贷+”服务模式，为企业提供信贷融资、账户结算、财务咨询、汇率避险等综合金融服务。保险公司针对企业在生产经营、技术创新、突发灾害、贸易物流等方面面临的风险，提供适应其需求的财产保险、责任保险、信用保险等产品。金融租赁公司为设备资产租赁、生产性生物资产租赁等提供“融资+融物”服务。金融机构还可以运用自身客户资源和渠道优势，帮助企业找订单、找市场，拓宽供销渠道。
Q
什么是“大统保”？外贸中小微企业如何领取保单？
A
深圳市推出出口信用保险外贸中小微企业统保政策，即“大统保”，为全市出口额800万美元（含）以下的中小微外贸企业统一提供出口风险保障。保障范围是保单有效期内被保险人（即企业）与买方签订销售合同并以被保险人人名义报关的规定时间内的全部出口业务，不予承保的国别除外。由于商业风险、政治风险导致的出口损失，按企业损失金额的80%赔付，单一买方/开证行责任限额在15万美元。符合条件的企业可直接向中国出口信用保险深圳分公司领取出口信用保险保单。
Q
市民和企业应通过什么渠道申请金融服务？
A
广大市民和企业要选择正规的金融机构或渠道获取金融服务，远离非法金融活动和不法贷款中介。既可通过持牌金融机构的营业网点、官方电话、官方网站、手机银行申办金融业务，也可通过金融驿站、首贷服务专区、信易贷平台、深圳金服平台、深i企平台等政府部门搭建的平台选择合适的金融产品。
Q
如何选择适合自身的金融产品服务？
A
在选择金融产品服务时，应当立足自身的实际需求、投资偏好、资金流动性要求、风险承受能力等因素，结合产品功能、费用情况及风险水平等关键情况，全面评估，理性选择最适合自己的产品。不要盲从他人推荐、不要贪婪高收益、不要泄露个人信息。另外，要注意适度融资，“多头借贷”“以贷养贷”的模式不可持续，且可能将自己甚至家庭置于困境。保险消费要结合个人和家庭收入支出情况，思考保险费用是否在自身经济承受范围，合理确定购买保险产品的种类和份数。
Q
通过非正规渠道办理业务面临什么风险？
A
深圳金融市场发达，中介数量众多，质量良莠不齐。有的不法中介利用金融消费者和银行之间的信息不对称，对银行产品进行虚假宣传，损害金融消费者利益；诱导金融消费者向多家银行同时申请贷款，导致征信查询次数过多，银行在风控管理上更趋于审慎；向个人推介房贷转经营贷，宣传可以转贷降息，一旦银行发现申请材料不实，或者经营贷款资金未按照合同约定使用，将提前收回贷款，征信也会受到影响。在与中介合作中，需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息提供给中介，一些不法中介为谋取非法利益，可能会泄露、出售相关信息，侵害消费者信息安全权。
Q
如何警惕非法金融活动风险？
A
非法集资往往以“养老金融”“区块链”“人工智能”“国家重大项目投资”等新兴概念混淆视听，承诺高息诱惑，但最后“拆东墙补西墙”甚至“卷款跑路”，造成群众利益受损。非法集资等非法金融活动不受法律保护，因参与非法集资受到的损失由集资参与人自行承担。广大市民和企业要提高防范意识，积极做好“四看”：一看利率收益，是否明显超过市场正常收益水平，高收益意味着高风险；二看机构资质，是否取得金融许可，具备发行金融产品或销售金融产品资质；三看营销人员，是否具备销售该产品的从业资格；四看产品范围，是否在获准的经营范围之内。
普惠金融政策汇编
来源 | 深i企
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